幣安雙幣投資是「幣安進階賺幣」中的高收益型產(chǎn)品，結(jié)合了定期存款與選擇權(quán)交易的特性，適合暫時無主動交易計劃，但希望透過資產(chǎn)創(chuàng)造被動收入的投資者。

由于需承擔市場價格波動的風險，建議在充分了解運作機制后再參與。

本文將解析雙幣投資的運作原理、優(yōu)缺點、適合的使用時機，以及如何在幣安APP（官方下載）操作的圖文教學。

什么是雙幣投資？

之前我們介紹了許多幣安的理財產(chǎn)品，像是幣安理財?shù)?a href="/blockchain/971302.html" target="_blank">保本賺幣、持倉返利等等。

不過對于持有主流幣，如BTC（比特幣）的投資者而言，幣安保本賺幣的利率相對就比較差一些。

不過幣安推出了雙幣投資理財產(chǎn)品，雙幣投資，顧名思義，是一種涉及兩種資產(chǎn)的投資產(chǎn)品：穩(wěn)定幣（如USDT）與特定加密貨幣（如BTC、ETH）。

幣安雙幣投資適合那些暫時不需要動用資金，并且希望獲得高于一般存款利息收益的投資者。

不過，這類產(chǎn)品的收益與市場價格波動息息相關(guān)，參與前需要仔細了解其風險與運作邏輯。

雙幣投資究竟是什么呢？其運作方式又是如何？有哪些風險？如果你有興趣的話，我們就繼續(xù)下去啰！

雙幣投資，指的是一種加密貨幣資產(chǎn)的衍生產(chǎn)品。

在幣安，你可以使用BTC、USDT等加密貨幣做申購，這個產(chǎn)品具有期限，在到期日時會返回承諾利息，且在到期后，會根據(jù)結(jié)算時幣價與掛鉤的價格，而返回不同的幣種，因此稱為雙幣（兩種幣種）。

目前幣安雙幣投資提供百種產(chǎn)品，每個產(chǎn)品有多種掛鉤價、利率、到期日可供選擇。

這是什么意思呢？

以專業(yè)術(shù)語來說：參與雙幣投資，相當于你在該產(chǎn)品標示之「掛鉤價格」送出一張限價單，

例如以BTC – USDT 來說，投資該雙幣投資代表的是在某個掛鉤價格發(fā)出一張以BTC 換取USDT 的限價單。

不過有趣的地方就在于，根據(jù)到期日當天的市價，會決定這張限價單是否成交，并返回不同幣種（BTC 或是USDT）

在「結(jié)算日」當天如果價格高于掛鉤價，限價單將會成交，并加上承諾的利息；

若低于掛鉤價，則不成交，雙幣投資返回原本的本金并給予承諾的利息，不管結(jié)算日價格高于或低于掛鉤價，都會有固定的利息給你。

以上聽起來有點復(fù)雜，我們拆解雙幣投資的不同面向做解讀。

選擇權(quán)是什么？

選擇權(quán)（Options）簡單來說就是：在未來的特定日期，可以用特定價格買賣商品的契約。

選擇權(quán)交易中有兩個主要角色：

• 買方（Buy）：支付權(quán)利金，并擁有選擇是否執(zhí)行合約的權(quán)利，無需承擔義務(wù)。
• 賣方（Sell）：收取權(quán)利金，但需承擔履約義務(wù)，若買方選擇執(zhí)行合約，賣方必須依約交易。

買賣雙方訂下契約：標的物、到期日、履約價及買賣數(shù)量。

選擇權(quán)可以分為兩個種類：

• 買權(quán)（Call）：授予買方在到期日以履約價買入標的物的權(quán)利。
• 賣權(quán)（Put）：授予買方在到期日以履約價賣出標的物的權(quán)利。

雙幣投資的運作原理

雙幣投資是基于選擇權(quán)概念設(shè)計的加密貨幣衍生產(chǎn)品，由三個要素構(gòu)成：

• 目標價格：預(yù)先設(shè)定的交易價格，決定結(jié)算時是否成交，以及用來買賣的約定價格。
• 結(jié)算日期：預(yù)約交易的日期，通常是幾天到幾周之后。
• 年化收益率（APR）：投資者可獲得的利息收益。

雙幣投資的運作流程

• 投資者角色：投資者相當于選擇權(quán)的賣方，同意在結(jié)算日期以目標價格買入或賣出資產(chǎn)，并獲得固定利息收益。
• 平臺方角色：幣安則相當于選擇權(quán)的買方，支付利息（權(quán)利金）給投資者，并在到期時根據(jù)市場價格決定是否執(zhí)行交易。
• 結(jié)算機制：到了結(jié)算日，平臺會依照幣種的實際價格進行結(jié)算：
  • 當價格未達目標價格：投資者保留原資產(chǎn)，同樣獲得固定利息。
  • 當市場價格達到目標價：投資者需完成約定交易，并獲得利息。

雙幣投資的兩種模式：低買vs 高賣

在申購幣安雙幣投資產(chǎn)品時，會有兩種模式可以選擇：

• 低價買入：投入穩(wěn)定幣（如USDT）申購。
• 高價出售：投入加密貨幣（如BTC、ETH）申購。

下面我會分成這兩種模式分別舉例。

在開始舉例之前，因為APP 會以年化收益率APR 來顯示，所以需要自己帶入公式計算實際的收益，我們先看收益計算公式：

幣安雙幣投資收益計算公式：利息= 投入金額× (年化收益率÷ 365) × 投資天數(shù)

低價買入

假設(shè)目前BTC 價格102,000，你投入10,000 USDT 申購雙幣投資，并設(shè)定：

• 目標價格： 100,000 USDT 買入BTC
• 結(jié)算日期： 5 天后
• 年化收益率（APR）： 65 %

利息計算：

10,000 × (65 % ÷ 365) × 5 ≈ 89 USDT

到了結(jié)算日，會有兩種情況：

• 若BTC 價格> 100,000：你的資產(chǎn)保持為USDT，總額為10,089 USDT（含利息89 USDT）。
• 若BTC 價格≤ 100,000：你將以100,000 的價格買入BTC，并獲得利息，總額約為0.10089 BTC（10089 USDT ÷ 100,000）。

你將以100,000 的價格買入BTC，并獲得利息，總額約為0.10089 BTC（10089 USDT ÷ 100,000）。

高價賣出

假設(shè)目前BTC 價格102,000，投入0.1 BTC 申購雙幣投資，并設(shè)定：

• 目標價格： 105,000 USDT 賣出BTC
• 結(jié)算日期： 5 天后
• 年化收益率（APR）： 52 %

利息計算：

0.1 × (52 % ÷ 365) × 5 ≈ 0.00071 BTC

到了結(jié)算日時會有兩種情況：

• 若BTC 價格< 105,000：你的資產(chǎn)保持為BTC，總額約1.00071 BTC（含利息0.00071 BTC）。
• 若BTC 價格≥ 105,000：你將以105,000 的價格賣出BTC，并獲得利息，總額約10,574 USDT（1.00071 BTC × 105,000）。

從上面的例子來看，對投資者而言，最理想的情況是結(jié)算時未達目標價格，這樣不需要履約，穩(wěn)賺利息收益。

而且雖然兩種模式分別被稱為「低買」跟「高賣」，但實際情況是，當你買入時，市場價格會比你的目標價還要低，也就是所謂的「買貴了」；而當你賣出時，市場價格也比你的目標價還要高，也就是「賣飛」。

雖然雙幣理財看似無論市場如何波動都能賺固定收益，但實際上仍需承擔幣價波動的風險。

由于最后結(jié)算的目標價格會與當下市場價格存在差異，這可能導致以較高價格買入或較低價格賣出，甚至面臨賺了利息卻賠了價差的情況，

因此仍需謹慎評估目標價與市場趨勢，避免不必要的風險。

總結(jié)來說，如果到了當天，結(jié)算價≥ 掛鉤價就表示有成交，系統(tǒng)會給你(1+收益率) 的USDT，如果沒成交，就給你(1+收益率) 的BTC。

一言以蔽之：「雙幣投資是讓你同時可以賺價差+ 利息的商品！」

• 如果價格達到預(yù)期：「價差收益+ 利息（全拿）」
• 如果價格沒達預(yù)期：「本金100% 退還+ 利息」

幣安雙幣投資申購教學

步驟一：申請幣安帳戶，并完成KYC 身分認證

要使用幣安雙幣投資必須先擁有一個幣安帳戶，并完成KYC 身份認證。

你可以點擊下面按鈕進到幣安官網(wǎng)，自行申請帳戶，參考文章完成KYC：幣安帳號申請+ KYC 身分驗證教學

步驟二：進入雙幣投資頁面

打開幣安App（官方注冊 官方下載），從「首頁」點擊「更多」，在「幣安理財」區(qū)塊找到「雙幣投資」點擊進入。

步驟三：選擇要申購的幣種與模式

從「雙幣投資」頁面，找到你想申購的幣種，點進去（這邊以BTC 為例）。

進入BTC 的雙幣投資頁面后，會有兩個頁簽，分別是：「高價出售」和「最低價買入」。

接著就根據(jù)你持有的幣種（也就是你要投入的資金種類）來選擇：

• 若你想投入USDT ，就選擇「最低價買入」。
• 若你是想投入BTC ，則選擇「高價出售」。

這邊我以「最低價買入」的「以USDT 買入BTC」為例。

選擇高賣或低買。

步驟四：選擇結(jié)算日與目標價，并輸入申購金額

接著頁面上會顯示可以選擇的「結(jié)算日期」以及「目標價格」，以及對應(yīng)的年化收益率（APR）。

進入申購頁面，并輸入申購金額后，下方的「收益總覽」可以查看結(jié)算時的兩種可能情況，包括結(jié)算幣種和獎勵金額。

確認后點選「下一步」。

步驟五：確認申購

接下來可以設(shè)定是否要開啟自動復(fù)利，以及可以選擇基礎(chǔ)或進階的自動復(fù)利計畫，設(shè)定完畢后點選「下一步」。

若開啟此功能，到結(jié)算日時，系統(tǒng)結(jié)算后會自動將你的投資金額以及收益，繼續(xù)投入該產(chǎn)品。

建議不要隨意開啟此功能！

在最后的確認頁面，閱讀并同意規(guī)則后，點擊「申購」就完成了！

另一種申購方式：開啟「新手模式」

如果一開始接觸雙幣投資，不確定怎么挑選結(jié)算日期與目標價格，還有另一種選擇～

那就是在挑選「高價出售」和「最低價買入」的頁面右上角，直接打開「新手模式」。

使用新手模式系統(tǒng)會自動幫你預(yù)設(shè)比較保守的方案，接下來一樣輸入申購金額，并勾選確認后即可完成申購！

使用幣安雙幣投資的注意事項

價格波動風險

若幣價飆漲，無法享受后續(xù)漲幅：

以前面的例子來說，你投入0.1 BTC 申購雙幣投資，目標價格設(shè)定在105,000。

若到了結(jié)算日時幣價突然飆漲至110,000，你的BTC 仍需以105,000 售出。

也就是說，與以市價賣出0.1 BTC 可得11,000 U 相比，使用雙幣投資，雖然能獲得74 USDT 利息，但BTC 只能賣到10,500 U 。

雖然賣飛并非實際虧損，但依然損失了機會成本。

若幣價下跌：

如果你投入10,000 USDT 申購雙幣投資，目標價格設(shè)定為100,000 買入BTC。

結(jié)算時幣價卻跌至90,000，你的仍需以100,000 買入BTC。

若能以市價買入價值10,000 USDT 的BTC，可擁有超過0.11 BTC，使用雙幣投資，雖然能獲得0.00089 BTC 利息收益，但只能買到1 BTC，賺了利息卻賠了價差。

而且如果你在幣價90,000 將結(jié)算獲得的BTC 賣掉，資產(chǎn)反而會縮水。

資金鎖定限制（機會成本）

申購雙幣投資后，就不能更改或取消，投入的資金相當于被鎖住了，也無法提前贖回。

如果這段期間，市場出現(xiàn)更好的機會，就錯失市場其他高收益機會或減少靈活調(diào)配資金的能力。

交易所風險

雖然幣安作為全球第一大交易所，相對穩(wěn)健，但還是建議大家不要把所有資產(chǎn)都放在同一個平臺上，分散風險。

定價與收益評估

申購雙幣投資，目標價格、結(jié)算日期、年化收益率（APR）這三個要素相當關(guān)鍵，需自行計算并評估報酬率是否合理，以免投入不符合風險報酬比的計劃。

幣安雙幣投資的使用時機

雙幣投資屬于幣安進階賺幣中風險較高的產(chǎn)品，但同時也提供了更高的利率。

如果搞懂它的運作原理，雙幣投資可以成為提升資金效率的好策略，特別適合以下幾種情況：

1. 持有加密貨幣，想在特定價格賣出（停利）

如果你手中有閑置的加密貨幣，并打算在心理預(yù)期的高價賣出，但覺得單純掛單等待資金使用率太低，可以考慮使用雙幣投資。即使目標價格未達標，結(jié)算時仍能獲得利息收益；若目標價格達標，不僅能依照預(yù)期價格交易，還能賺取額外收益。

2.想等待低價買入（抄底）：

如果你想在低價買入BTC，但目前價格一直未達到預(yù)期的買入點，雙幣投資是個不錯的選擇。你可以在等待市場回檔的同時，賺取額外收益，提升資金利用效率。

3.想持幣賺利息，但愿意承擔風險（勇者大戶）：

有些投資者并不急于買賣幣，而是單純希望利用雙幣投資賺取利息。相比一般定期存幣（保本賺幣），雙幣投資的年化收益率（APR）更高，投資者還能自行選擇適合的利率。 不過，需要注意的是，高利率伴隨高風險，參與時務(wù)必審慎評估自己的承受能力，以免因結(jié)算幣種的變化導致資產(chǎn)價值縮水。

給新手的使用建議

如果你是第一次接觸幣安雙幣投資，以下建議能幫助你更謹慎地開始：

• 設(shè)定投資目標：確定是賣幣停利、抄底買幣，還是單純賺利息。
• 從主流幣對和短期產(chǎn)品開始：選擇BTC/USDT 等波動較小的幣對，并先嘗試10 天內(nèi)的短期產(chǎn)品。
• 控制投入資金：建議投入不超過總資產(chǎn)的5% – 10%，并預(yù)留部分資金應(yīng)對其他需求。
• 避開重 大 事 件：市場波動劇烈時（如非農(nóng)數(shù)據(jù)、CPI 或重大政治事件），避免申購雙幣投資以降低風險。
• 設(shè)定合理目標價格：不要因高APR 誘惑選擇極端價格，若一開始不確定怎么評估合理價格，也可利用「新手模式」設(shè)定更安全的價格范圍。

建議從小金額開始，熟悉操作流程及風險特性，逐步累積信心。

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