無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是加密貨幣交易所，用戶(hù)最關(guān)心的問(wèn)題就是能否隨時(shí)提取資金。讓我們來(lái)看看傳統(tǒng)銀行采用的存款準(zhǔn)備金制度和加密貨幣行業(yè)的100%準(zhǔn)備金證明，并詳細(xì)解釋這兩種系統(tǒng)如何確保用戶(hù)提現(xiàn)。

什么是PoR 儲(chǔ)備證明

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，PoR (Proof of reserves) 是一種驗(yàn)證方法– 用來(lái)驗(yàn)證虛擬貨幣交易所是否真實(shí)持有足夠的（至少1:1）的準(zhǔn)備金來(lái)支付用戶(hù)所有的提款。舉個(gè)例子，假如今天總共有10個(gè)用戶(hù)在一家叫做CoinDada 的交易所存入了10萬(wàn)美金，那么在PoR 中就要顯示出10 萬(wàn)美金甚至更多的金額。以此來(lái)表明：哪怕今天所有的用戶(hù)提走了他們所有的資產(chǎn)，CoinDada 交易所依舊可以正常運(yùn)行，不會(huì)因此擠兌倒閉。

什么是默克爾樹(shù)？

默克爾樹(shù)（Merkle Tree） 又稱(chēng)雜湊樹(shù)或是哈希樹(shù)，由美國(guó)著名計(jì)算機(jī)科學(xué)家Merkle Ralph 于1979 年提出， 是一種密碼學(xué)及電腦科學(xué)中常用的一種樹(shù)形數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，由數(shù)據(jù)塊、葉節(jié)點(diǎn)、中間節(jié)點(diǎn)和根節(jié)點(diǎn)組成。

在加密貨幣產(chǎn)業(yè)中，默克爾樹(shù)經(jīng)常被使用以證明中心化交易所在區(qū)塊鏈上的資金存款與交易行為。若中心化交易所的用戶(hù)都被資產(chǎn)都被記錄在默克爾樹(shù)上，交易所就能在不公開(kāi)用戶(hù)隱私訊息的情況下，提供用戶(hù)自行驗(yàn)證資產(chǎn)的管道。

默克爾樹(shù)原理

默克爾樹(shù)原理是將底層數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)多次哈希運(yùn)算后，將其對(duì)應(yīng)的哈希值往上匯整成葉節(jié)點(diǎn)，再將相鄰的兩個(gè)葉節(jié)點(diǎn)進(jìn)行多次運(yùn)算，再次往上匯整成中間節(jié)點(diǎn)，以此類(lèi)推，最終得出唯一的根節(jié)點(diǎn)。

用戶(hù)只要將帳戶(hù)資訊與默克爾樹(shù)進(jìn)行驗(yàn)證，就能知道你的資產(chǎn)是否有涵蓋在交易所的資產(chǎn)中；相比列出全部用戶(hù)的存款，默克爾樹(shù)更能保護(hù)用戶(hù)隱私。

PoR 驗(yàn)證流程如何運(yùn)作？

在儲(chǔ)備金證明驗(yàn)證過(guò)程中，審計(jì)機(jī)構(gòu)使用密碼學(xué)驗(yàn)證每個(gè)賬戶(hù)的余額是否包含在內(nèi)。通過(guò)幾個(gè)關(guān)鍵步驟即可了解其運(yùn)作原理。

首先，審計(jì)人員會(huì)對(duì)所有賬戶(hù)余額進(jìn)行快照。隨后，這些資金數(shù)據(jù)會(huì)轉(zhuǎn)換為默克爾樹(shù)結(jié)構(gòu)，以便更高效地組織和處理大量信息。

用戶(hù)的余額數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)哈希處理后，成為“葉子節(jié)點(diǎn)”；一組“葉子節(jié)點(diǎn)”隨后經(jīng)哈希處理形成“枝干節(jié)點(diǎn)”；而一組“枝干節(jié)點(diǎn)”最終經(jīng)哈希處理后會(huì)形成一個(gè)“根節(jié)點(diǎn)”。

下一步，審計(jì)機(jī)構(gòu)可用各種方式驗(yàn)證用戶(hù)地址的所有權(quán)。例如，在幣安平臺(tái)，審計(jì)機(jī)構(gòu)有三種方式能識(shí)別所有權(quán)。在交易平臺(tái)運(yùn)行信息提取進(jìn)程時(shí)，審計(jì)機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)其進(jìn)行驗(yàn)證。

• 加密消息簽名：審計(jì)人員將向交易平臺(tái)提供一條獨(dú)一無(wú)二的消息，由其使用對(duì)應(yīng)的私鑰進(jìn)行加密簽名。
• 按指示劃轉(zhuǎn)資金：交易平臺(tái)需執(zhí)行“按指示劃轉(zhuǎn)資金”任務(wù)，在指定時(shí)間從某個(gè)公鑰/地址轉(zhuǎn)出特定金額的資金。該操作會(huì)產(chǎn)生一個(gè)交易哈希值，可驗(yàn)證在相應(yīng)區(qū)塊鏈上按指示進(jìn)行的交易。
• 在區(qū)塊鏈瀏覽器中查詢(xún)地址：審計(jì)人員還可通過(guò) Etherscan、BscScan 等瀏覽器查詢(xún) ETH 或 BSC 地址，確保地址已標(biāo)記為屬于該交易平臺(tái)。

如余額相符，則表明交易平臺(tái)已通過(guò) PoR 驗(yàn)證，成功證明其全額持有用戶(hù)的充值資產(chǎn)。

部分準(zhǔn)備金制度和擠兌

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)必須持有的現(xiàn)金儲(chǔ)備，用于保證客戶(hù)提現(xiàn)。準(zhǔn)備金率指的是該金額在總存款中的比例。例如，Alice在銀行存入1,000美元。假設(shè)當(dāng)前準(zhǔn)備金率為10%，銀行可以使用Alice存款中的900美元進(jìn)行貸款或金融投資，并保留剩余的100美元作為準(zhǔn)備金，確保不會(huì)因現(xiàn)金不足而拒絕Alice的提現(xiàn)。

假設(shè)有10,000名用戶(hù)像Alice一樣存入1,000美元，10%的準(zhǔn)備金率將允許1,000名用戶(hù)同時(shí)提現(xiàn)。由于短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大規(guī)模提現(xiàn)的情況較為罕見(jiàn)，合理的準(zhǔn)備金率通?？梢哉＿\(yùn)作。

當(dāng)大量?jī)?chǔ)戶(hù)因市場(chǎng)恐慌或擔(dān)心銀行可能破產(chǎn)而同時(shí)從金融機(jī)構(gòu)提取資金時(shí)，就會(huì)發(fā)生擠兌。當(dāng)銀行現(xiàn)金耗盡時(shí)就會(huì)面臨破產(chǎn)。因此，在發(fā)生擠兌時(shí)，銀行會(huì)暫停提現(xiàn)或?qū)で笳?。包括美?guó)、俄羅斯和英國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家都在歷史上經(jīng)歷過(guò)擠兌。

加密貨幣行業(yè)的100%準(zhǔn)備金證明

一些交易所錯(cuò)誤地認(rèn)為他們可以像傳統(tǒng)銀行一樣隨意使用存款，這導(dǎo)致了我們今天所看到的行業(yè)中用戶(hù)資產(chǎn)被濫用的情況。

當(dāng)發(fā)生擠兌時(shí)，即使有存款保險(xiǎn)也無(wú)法保證客戶(hù)能立即提取資金。主要傳統(tǒng)銀行在擠兌期間可能會(huì)破產(chǎn)。同樣，加密貨幣交易所不能依靠部分準(zhǔn)備金制度來(lái)保護(hù)用戶(hù)資金的安全。當(dāng)大量用戶(hù)同時(shí)提取存款時(shí)，只有準(zhǔn)備金率為100%的金融機(jī)構(gòu)才能應(yīng)對(duì)。

為確保用戶(hù)資金安全，加密貨幣交易所應(yīng)維持100%準(zhǔn)備金，并為BTC/ETH/USDT等資金的提現(xiàn)持有實(shí)際資產(chǎn)儲(chǔ)備。100%準(zhǔn)備金證明是指交易所保持100%準(zhǔn)備金率的證明，且該證明是透明和可驗(yàn)證的。

如何使用默克爾樹(shù)和簽名驗(yàn)證準(zhǔn)備金證明？

100%準(zhǔn)備金證明需要三個(gè)步驟：

1. 披露交易所所有用戶(hù)存入資產(chǎn)的總額；

2. 披露交易所可供提現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量；

3. 比較用戶(hù)總存款和交易所總資產(chǎn)以驗(yàn)證準(zhǔn)備金率。

第一步常用的審計(jì)方法是默克爾樹(shù)。默克爾樹(shù)是一種基于哈希的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。如下圖所示，底部的哈希節(jié)點(diǎn)包含用戶(hù)的賬戶(hù)名和余額數(shù)據(jù)。例如，user1擁有1.023個(gè)BTC和1.131個(gè)ETH?？梢愿鶕?jù)這些數(shù)據(jù)計(jì)算出父節(jié)點(diǎn)Hash(user1)?？梢愿鶕?jù)路徑上的兄弟節(jié)點(diǎn)Hash(user2)計(jì)算出Hash(user12)，然后相應(yīng)地計(jì)算出根節(jié)點(diǎn)Hash(user1234)。

如果默克爾樹(shù)遺漏或篡改了user1的數(shù)據(jù)，所有包括Hash(user1)和Hash(user12)在內(nèi)的父節(jié)點(diǎn)計(jì)算結(jié)果都會(huì)改變。最終得到的根節(jié)點(diǎn)Hash(user1234)的值將與交易所公布的不同。用戶(hù)將立即發(fā)現(xiàn)交易所篡改了數(shù)據(jù)。這種用戶(hù)自驗(yàn)證模式可以有效防止交易所偽造用戶(hù)總資產(chǎn)數(shù)據(jù)。

對(duì)于第二步，使用非對(duì)稱(chēng)加密算法進(jìn)行簽名驗(yàn)證。眾所周知，加密貨幣地址是通過(guò)私鑰到公鑰的加密過(guò)程由算法生成的。因此，交易所可以通過(guò)私鑰加密消息生成簽名，用戶(hù)可以通過(guò)簽名和地址（公鑰）解密原始消息。通過(guò)這種方式，可以驗(yàn)證交易所持有該地址的私鑰。

默克爾樹(shù)和簽名驗(yàn)證過(guò)程都基于不可逆算法，因此可以很好地保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。在驗(yàn)證了用戶(hù)總資產(chǎn)和交易所持有資產(chǎn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性后，可以對(duì)比這兩個(gè)數(shù)據(jù)。當(dāng)交易所持有的資產(chǎn)大于或等于用戶(hù)總資產(chǎn)時(shí)，就證明交易所維持了100%的準(zhǔn)備金率。

100%準(zhǔn)備金證明的原因

準(zhǔn)備金證明可以幫助提高透明度，使行業(yè)和用戶(hù)都受益。目前，一些交易所挪用資產(chǎn)的行為已引起眾多用戶(hù)的擔(dān)憂。作為加密貨幣行業(yè)的長(zhǎng)期信仰者，旨在為行業(yè)建立信任體系，促進(jìn)加密世界的健康發(fā)展。這就是為什么該交易所成為業(yè)內(nèi)首批公布準(zhǔn)備金證明的交易所之一。

結(jié)語(yǔ)

用戶(hù)可以訪問(wèn)儲(chǔ)備金證明審計(jì)報(bào)告，以查看加密貨幣托管方是否持有自己和其他用戶(hù)資金的全部?jī)?chǔ)備金。審計(jì)應(yīng)能遏止加密貨幣交易平臺(tái)的用戶(hù)資金管理不善問(wèn)題，并有效提高加密貨幣領(lǐng)域的透明度。

到此這篇關(guān)于什么是儲(chǔ)備證明？為什么它很重要？?jī)?chǔ)備證明如何保證資產(chǎn)安全和透明？的文章就介紹到這了,更多相關(guān)儲(chǔ)備證明全面介紹內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！